Salah satu metode untuk menghitung cicilan KPR adalah bunga Fixed. Suku bunga Fixed adalah salah metode perhitungan angsuran kredit dengan bunga tetap hanya selama beberapa periode saja.
Misalnya untuk tahun pertama dan kedua besarnya bunga KPR adalah 8% maka pada bulan ketiga dan seterusnya akan menggunakan suku bunga Floating.
Metode ini cukup sering digunakan dalam menghitung angsuran pinjaman kredit bahkan sering juga digunakan untuk menghitung cicilan KPR.
Supaya proses perhitungan bisa kita lakukan dengan sangat mudah maka tabel angsuran KPR akan kita buat menggunakan rumus Excel.
Tabel Angsuran KPR Excel Metode Bunga Fixed
Perhitungan bunga KPR Fixed merupakan pengembangan dari metode perhitungan bunga Anuitas.
Seperti yang kita ketahui bahwa dalam cara menghitung bunga ada beberapa petode yang sering kita gunakan.
Satu diantaranya adalah metode bunga Anuitas dimana dalam perhitungan angsuran kredit dengan menggunakan metode bunga Anuitas jumlah angsuran akan tetap setiap periodenya.
Baca Juga : Tabel Bunga Anuitas – Perhitungan Pokok, Angsuran dan Bunga Anuitas Dalam Excel
Selanjutnya karena kita akan membuat tabel angsuran KPR ini dalam Excel maka akan ada beberapa rumus yang digunakan.
Rumus yang akan kita bahas hanya rumus Excel utamanya saja sedangkan untuk rumus pendukung silahkan langsung dilihat pada contoh file Excelnya.
Ada tiga rumus yang akan kita gunakan untuk menghitung angsuran KPR dengan metode bunga Fixed, yaitu :
- Rumus PMT : digunakan untuk menghitung jumlah angsuran per bulan
- Rumus PPMT : digunakan untuk menghitung jumlah angsuran pokok per bulan
- Rumus IPMT : digunakan untuk menghitung jumlah angsuran bunga per bulan
Tiga rumus diatas merupakan rumus utama yang akan kita gunakan pada Tabel Angsuran Kredit KPR seperti yang disebutkan diatas.
Jika belum memahami cara penggunaan ketiga rumus tersebut diatas silahkan buka dan pelajari pada kategori Fungsi Keuangan.
Adapun tampilan tabel angsuran KPR Excel yang akan kita bahas adalah sebagai berikut :
Seperti yang terlihat pada gambar diatas bahwa rumus Excel bunga Fixed sudah disusun untuk setiap periodenya.
Tugas kita pada tabel angsuran KPR Excel diatas adalah mengisi jumlah kredit serta jangan waktunya saja.
Sedangkan untuk jumlah angsuran dan lain sebagainya akan otomatis muncul sesuai dengan jumlah kredit dan jangka waktu yang sudah kita ketik.
Untuk rumus Excel bunga Fixed yang digunakan diatas mari kita bahas satu persatu sesuai dengan urutan pada tabel angsuran diatas.
1. Menghitung Angsuran KPR Bunga Fixed
Untuk pembahasan yang pertama mari kita hitung jumlah angsuran KPR dengan menggunakan metode bunga Fixed pada Excel kolom C.
Pada metode bunga Fixed rumus yang kita buat akan berbeda jika ada perubahan suku bunga.
Inilah perbedaan pada cara menghitung angsuran KPR dengan metode bunga Anuitas dan bunga Fixed.
Karena pada metode bunga Anuitas seluruh rumus akan diatur dengan urutan dan model yang selalu sama pada setiap periodenya.
Pada Tabel angsuran kredit diatas bunga KPR Fixed yang digunakan adalah 8% pada Tahun pertama dan kedua.
Sedangkan bunga KPR Fixed untuk tahun selanjutnya tidak ada perubahan yaitu sebesar 10% sampai dengan Tahun kesepuluh.
Jadi, rumus bunga Fixed akan kita buat pada dua periode saja yaitu pada Tahun yang pertama ( bunga 8% ) serta pada Tahun yang ketiga karena pada Tahun yang ketiga ini suku bunga Fixed berubah menjadi 10%.
Adapun rumus yang digunakan untuk menghitung jumlah angsuran KPR pada periode atau Tahun yang pertama Cell C25 adalah sebagai berikut :
=PMT($B$25/12,$C$5*12,-$C$4)
Dengan menggunakan rumus PMT diatas maka jumlah angsuran KPR pada Tahun yang pertama sudah kita dapatkan yaitu sebesar 6.066.379,72.
Selanjutnya rumus Excel PMT untuk menghitung angsuran KPR bunga Fixed pada Tahun yang ketiga atau Cell C49 adalah sebagai berikut :
=IF(A49<>””,IF($B$12=$B$11,C48,PMT(B49/12,($C$5–$A$11)*12,-$F$11)),0)
Sebenarnya jika kita akan menghitung angsuran KPR-nya saja rumus ini tidak perlu terlalu panjang seperti pada tampilan diatas.
Karena rumus diatas ditambahkan dengan opsi rumus IF jika memang ada beberapa perubahan bunga pada Tabel Angsuran.
Jika hanya akan menghitung angsuran KPR-nya saja silahkan buang rumus IF atau jika ingin lebih jelasnya saya sudah bahas dalam artikel yang lain.
Baca Juga : Rumus Bunga Fixed Untuk Menghitung Angsuran KPR Dalam Excel
Dengan menggunakan rumus diatas maka jumlah angsuran KPR bunga Fixed untuk Tahun yang ketiga dengan perubahan suku bunga Fixed dari 8% ke 10% adalah sebesar 6.511.588,73.
2. Menghitung Angsuran Bunga KPR per Bulan
Selanjutnya untuk pembahasan yang kedua kita akan membuat rumus untuk menghitung bunga angsuran KPR Fixed.
Pola perhitungan bunga inipun sama dengan rumus yang digunakan pada angsuran per bulan yaitu rumus akan berubah setiap kali ada perubahan suku bunga Fixed.
Adapun rumus IPMT yang digunakan untuk menghitung angsuran bunga pada periode atau Tahun yang pertama Cell D25 adalah sebagai berikut :
=IPMT(B25/12,A25,$C$5*12,-$F$24)
Dengan menggunakan rumus IPMT diatas maka jumlah angsuran bunga per bulan sudah berhasil kita hitung yaitu sebesar 3.333.333,33.
Jika diperhatikan pola rumus diatas sebenarnya sama persis dengan perhitungan bunga Anuitas yang sudah kita bahas sebelumnya.
Baca Juga : Bunga Anuitas – Menghitung Bunga Dari Sisa Pokok Pinjaman Dalam Excel
Selanjutnya rumus yang kedua adalah untuk menghitung bunga pada saat suku bunga Fixed berubah yaitu untuk Tahun yang ketiga.
Adapun rumus IPMT yang digunakan untuk Tahun yang ketiga pada Tabel angsuran diatas adalah sebagai berikut :
=IF(A49<>””,IF($B$12=$B$11,IPMT(B49/12,A49-12,($C$5–$A$11+1)*12,-$F$10),IPMT(B49/12,A49-24,($C$5–$A$12+1)*12,-$F$11)),0)
Dengan menggunakan rumus IPMT diatas maka jumlah angsuran bunga pada Tahun yang kesepuluh bulan yang pertama adalah 3.576.028,25.
3. Menghitung Angsuran Pokok per Bulan
Sebenarnya untuk menghitung angsuran pokok per bulan dalam Excel kita bisa menggunakan rumus PPMT.
Tetapi untuk mempercepat perhitungan pada Tabel Angsuran Kredit KPR diatas Saya hanya mengurangi angsuran per bulan dengan bunganya saja.
Jadi, untuk rumus pada kolom E sangat mudah misalnya untuk Cell E25 rumusnya adalah sebagai berikut :
=C25–D25
Dengan menggunakan rumus diatas maka jumlah angsuran pokok dari kredit dengan bunga Fixed sudah berhasil kita hitung yaitu sebesar 2.733.046,38.
4. Contoh File Excel Tabel KPR Bunga Fixed
Dari seluruh rumus yang digunakan tentu JurnalExcel.com tidak bisa membahas dan menjelaskan keseluruhan rumusnya.
Karena memang rumus yang digunakan cukup banyak dan sudah disesuaikan dengan perubahan bunga Fixed setiap periodenya.
Untuk itu silahkan ambil saja contoh file bunga Fixed dari JurnalExcel.com dan silahkan pelajari rumus – rumusnya.
Jika ada yang ingin ditanyakan silahkan isi kolom komentar dibawah artikel ini atau hubungi JurnalExcel.com melalui halaman kontak.
Adapun langkah – langkah untuk mendapatkan contoh file Tabel Angsuran KPR bunga Fixed dari JurnalExcel.com adalah sebagai berikut :
- Klik alamat berikut ini : JurnalExcel.com – Contoh Tabel Fixed
- Pada artikel tersebut dijelaskan cara pengisian Tabel Angsuran
- Scroll kebagian bawah artikel
- Klik tombol yang sudah disediakan
- Tunggu prosesnya sampai dengan selesai
- Ekstrak file Winrar yang sudah didapatkan
Setelah diekstrak akan ada 2 file yang didapatkan yaitu contoh Tabel Angsuran Kredit untuk 10 Tahun serta satu file Readme.
Selanjutnya silahkan buka terlebih dahulu file Readme tersebut karena ada beberapa petunjuk penting didalamnya seperti password unprotect serta cara mendapatkan contoh Tabel Angsuran Kredit untuk 20 Tahun jika dibutuhkan.
Semoga contoh file Excel dan penjelasan rumus diatas bisa mempermudah kita dalam menghitung angsuran KPR bunga Fixed.
Mohon perhatian !!!, seluruh angka – angka diatas sifatnya hanya simulasi saja dan untuk angka pasti dari angsuran kredit yang akan kita dapatkan silahkan hubungi bank pemberi fasilitas kredit.
Itulah pembahasan kita kali ini tentang cara membuat tabel angsuran KPR bunga Fixed dalam Excel dan semoga artikel ini bermanfaat untuk semua pembaca.