Salah satu fasilitas kredit yang cukup populer dikalangan Masyarakat adalah KPR. KPR adalah sebuah fasilitas kredit untuk pemilikan rumah yang diberikan oleh pihak perbankan dengan metode perhitungan yang sudah ditetapkan.
KPR atau singkatan dari Kredit pemilikan rumah ini akan dibebankan cicilan atau angsuran per bulan setelah proses pengajuan kredit disetujui.
Tentu ada metode dan cara khusus dari pihak perbankan untuk menghitung angsuran KPR tersebut.
Jika ingin mudah dalam menghitung angsuran tersebut mari kita gunakan rumus yang sudah disediakan oleh Excel.
Cara Menghitung Angsuran KPR Dalam Excel
Seperti yang disebutkan diatas bahwa cara menghitung angsuran KPR ini akan kita buat dalam Excel.
Perlu juga kita ketahui bahwa ada beberapa metode dalam perhitungan angsuran KPR yang tentu saja akan berpengaruh terhadap jumlah angsuran per bulan.
Meskipun begitu kita hanya akan membahas beberapa metode yang ada yaitu Anuitas, Flat, Efektif dan Fixed.
Untuk lebih jelasnya tentang rumus apa saja yang digunakan untuk menghitung angsuran KPR dalam Excel mari kita bahas satu persatu.
1. Menghitung Angsuran KPR Dengan Metode Bunga Anuitas
Salah satu dari beberapa metode dalam menghitung angsuran KPR adalah dengan menggunakan metode Bunga Anuitas.
Bunga Anuitas adalah perhitungan angsuran kredit dengan bunga yang diambil berdasarkan sisa pokok pinjaman.
Baca Juga : Bunga Anuitas – Menghitung Bunga Dari Sisa Pokok Pinjaman Dalam Excel
Dengan menggunakan metode bunga Anuitas maka jumlah angsuran KPR per bulan akan selalu sama dari awal periode sampai dengan akhir periode.
Untuk contoh menghitung angsuran KPR dengan menggunakan rumus Excel metode bunga Anuitas silahkan perhatikan gambar berikut ini :
Dalam contoh tersebut sudah ditentukan data – data untuk KPR adalah sebagai berikut :
Harga Rumah : 500.000.000
Jangan Waktu / Tenor KPR : 10 Tahun
Bunga Kredit : 12% per Tahun
Uang Muka KPR : 20%
Berdasarkan data – data Kredit yang sudah dijelaskan diatas maka rumus Excel yang digunakan akan kita bagi berdasarkan beberapa perhitungannya.
Rumus Excel yang pertama adalah untuk menghitung jumlah uang muka atau DP KPR dan rumusnya adalah sebagai berikut :
=B4*B7
Rumus Excel yang kedua adalah untuk menghitung jumlah Plafon KPR dan rumus Excel yang digunakan adalah sebagai berikut :
=B4–B10
Dengan rumus Excel diatas maka kita sudah mendapatkan angka Plafon KPR yaitu sejumlah 400.000.000
Rumus Excel yang ketiga adalah untuk menghitung angsuran KPR per bulan dan rumusnya adalah sebagai berikut :
=PMT(B6/12;B5*12;-B11)
Seperti yang terlihat pada rumus diatas bahwa rumus Excel yang digunakan dalam perhitungan angsuran KPR per bulan adalah PMT.
Jika belum memahami fungsi dan cara penggunaan rumus PMT silahkan buka dan pelajari pada kategori Fungsi Keuangan.
Selanjutnya rumus yang keempat adalah untuk menghitung penghasilan minimal jika pola yang digunakan oleh Bank adalah 30% dari Penghasilan.
Adapaun rumus yang digunakan untuk menghitung penghasilan minimal yang pertama adalah sebagai berikut :
=B12*3,333333
Dengan menggunakan pola 30% ini maka untuk kredit dengan jumlah Plafon 400.000.000 minimal penghasilan adalah 19.129.457
Selanjutnya rumus yang kelima adalah untuk menghitung penghasilan minimal jika pola yang digunakan oleh perbankan adalah 1/3 dari penghasilan.
Maka rumus Excel yang digunakan adalah sebagai berikut :
=B12*3
Selanjutnya rumus Excel yang kelima adalah untuk menghitung penghasilan minimal jika pola yang digunakan oleh perbankan adalah 1/4 dari penghasilan.
Maka rumus Excel yang digunakan adalah sebagai berikut :
=B12*2,5
Untuk rumus yang terakhir yaitu Biaya Provisi dan Administrasi kita tinggal mengalikan persentase dengan plafn kreditnya saja.
Berdasarkan rumus – rumus yang sudah dijelaskan diatas maka untuk metode bunga Anuitas diperoleh jumlah angsuran KPR per bulan adalah 5.738.837
2. Menghitung Angsuran KPR Dengan Metode Bunga Flat
Selanjutnya untuk yang kedua kita akan menghitung angsuran KPR dengan menggunakan metode bunga Flat.
Pada dasarnya memang metode bunga Flat ini cukup jarang digunakan pada perhitungan angsuran KPR.
Tetapi untuk gambaran kita akan mencoba membahasnya dalam artikel ini termasuk rumus – rumusnya.
Hampir sama dengan metode bunga Anuitas, pada metode bunga Flat ini jumlah angsuran juga akan tetap setiap peiodenya.
Untuk contoh menghitung angsuran KPR dengan menggunakan metode bunga Flat dalam Excel silahkan perhatikan gambar berikut ini :
Seperti yang terlihat pada contoh diatas bahwa jumlah angsuran KPR dengan metode bunga Flat sedikit lebih tinggi jika dibandingkan dengan metode bunga Anuitas.
Perbedaan tersebut dikarenakan pada metode bunga Flat jumlah bunga akan dihitung berdasarkan pokok pinjaman bukan sisa pokok pinjaman.
Adapun rumus Excel yang digunakan untuk menghitung angsuran KPR dengan metode bunga Flat adalah sebagai berikut :
=(B11+(B11*B6*B5))/(B5*12)
Dengan menggunakan rumus tersebut maka jumlah angsuran KPR per bulan pada metode bunga Flat adalah 7.333.333
Untuk rumus Excel yang lain seperti menghitung Uang Muka, Plafon atau penghasilan minimal sama seperti pada metode bunga Anuitas.
3. Menghitung Angsuran KPR Dengan Metode Bunga Efektif
Selanjutnya pembahasan yang ketiga kita akan menghitung angsuran KPR dengan menggunakan metode bunga Efektif.
Untuk metode ini sebenarnya hampir sama dengan metode bunga Flat bahwa pada metode bunga Efektif juga tidak terlalu sering digunakan untuk menghitung angsuran KPR.
Bunga Efektif adalah metode perhitungan bunga dengan jumlah angsuran pokok per bulan akan selalu sama.
Tetapi justru pada perhitungan bunga dari metode ini akan terus menurun sama seperti pada bunga Anuitas.
Efeknya adalah pada metode bunga Efektif jumlah angsuran per bulan atau jumlah cicilan KPR per bulan akan terus menurun.
Baca Juga : Cara Menghitung Bunga Pinjaman Dengan Sistem Bunga Efektif Dalam Excel
Sebatas yang Saya ketahui bahwa untuk metode bunga Efektif ini tidak ada rumus Excel yang secara khusus dapat digunakan untuk menghitung angsuran per bulan.
Tetapi kita tetap bisa menghitung angsuran per bulan dari KPR dengan sangat mudah karena ada rumus Excel yang secara khusus dapat digunakan untuk menghitung angsuran bunganya.
Untuk contoh menghitung angsuran KPR dengan menggunakan metode bunga Efektif dalam Excel silahkan perhatikan gambar berikut ini :
Dalam contoh tersebut terlihat bahwa angsuran setiap bulan akan terus berubah seperti yang disebutkan diatas.
Adapun rumus Excel yang digunakan untuk menghitung angsuran KPR dengan metode bunga Efektif adalah sebagai berikut :
=(B11/(B5*12))+ISPMT(B6/12;1-1;B5*12;-B11)
Dengan menggunakan rumus tersebut maka jumlah angsuran KPR per bulan sudah berhasil kita hitung.
Selanjutnya rumus Excel yang digunakan untuk menghitung angsuran KPR pada bulan yang ke-2 adalah sebagai berikut :
=(B11/(B5*12))+ISPMT(B6/12;2-1;B5*12;-B11)
Rumus diatas terdiri dari dua bagian yaitu rumus yang pertama digunakan untuk menghitung jumlah angsuran pokok sedangkan yang kedua digunakan untuk menghitung angsuran bunga.
Jumlah dari angsuran pokok dengan rumus yang pertama dan jumlah angsuran bunga pada rumus yang kedua merupakan jumlah cicilan atau angsuran KPR per bulan.
4. Menghitung Angsuran KPR Dengan Metode Bunga Fixed
Selanjutnya pembahasan yang terakhir kita akan menggunakan rumus Fixed sebagai dasar menghitung angsuran KPR.
Bunga Fixed adalah metode perhitungan angsuran yang menggunakan rumus Anuitas tetapi jumlah atau angka bunga akan terus berubah sesuai dengan kebijakan Bank.
Pada contoh bunga Anuitas bunga yang ditetapkan adalah 12% dan jumlah bunga tersebut akan tetap sama mulai dari awal sampai dengan akhir jangka waktu kredit.
Sedangkan pada bunga Fixed besaran bunga akan ditetapkan terus berubah – ubah sesuai dengan suku bunga yang berlaku di Indonesia.
Jika belum memahami cara menghitung bunga mulai dari metode Anuitas sampai dengan metode Fixed silahkan buka dalam kategori Cara Menghitung Bunga.
Metode perhitungan bunga Fixed ini sangat sering digunakan dalam perhitungan angsuran KPR.
Hanya saja memang perhitungannya cukup rumit dan untuk itulah kita juga akan membuat pembahasan tersendiri tentang rumus bunga Fixed.
Adapun untuk contoh menghitung angsuran KPR dengan menggunakan metode bunga Fixed dalam Excel adalah sebagai berikut :
Dalam contoh tersebut bunga yang ditetapkan untuk tahuan pertama adalah 10% dan bunga untuk tahun yang kedua adalah 12%.
Untuk rumus Excel perhitungan angsuran KPR akan tetap sama dengan bunga Anuitas yaitu PMT.
Adapun rumus yang digunakan untuk menghitung angsuran KPR pada tahuan yang pertama menggunakan metode bunga Fixed adalah sebagai berikut :
=PMT(B6/12;B5*12;-B12)
Dengan menggunakan rumus ini maka angsuran KPR per bulan dengan menggunakan metode bunga Fixed adalah 5.286.029
Selanjutnya rumus yang digunakan untuk menghitung angsuran KPR per bulan untuk Tahun yang kedua adalah sebagai berikut :
=PMT(B7/12;B5*12;-B12)
Hasil dari rumus yang kedua tersebut jumlah angsuran KPR per bulan dengan metode bunga Fixed adalah sebesar 5.738.837
Perbedaan rumus yang pertama dengan rumus yang kedua terletak pada besarnya jumlah bunga yang ditetapkan.
Dari seluruh pembahasan diatas perlu juga saya sampaikan kembali bahwa metode yang sering digunakan untuk menghitung angsuran KPR adalah metode bunga Anuitas serta metode bunga Fixed.
Pada prinsipnya perhitungan dalam artikel ini hanya sebagai simulasi perhitungan angsuran KPR saja dan untuk jumlah angsuran sebenarnya silahkan hubungi pihak Bank pemberi fasilita Kredit Pemilikan Rumah.
Jika membutuhkan contoh file Excelnya silahkan klik link berikut ini : contoh file angsuran KPR
Itulah pembahasan kita kali ini tentang cara menghitung angsuran KPR dalam Excel dan semoga pembahasan ini bermanfaat untuk semua pembaca.